جمعية المصرفيين الأوروبيين: الربحية المصرفية تقترب من الحد الأقصى، لكن الحذر من التحدي المتمثل في الحفاظ عليها
وكالة المغرب الكبير للأنباء
أفادت الهيئة المصرفية الأوروبية (EBA) يوم الجمعة أن ربحية القطاع المصرفي الأوروبي تقترب من أعلى مستوياتها التاريخية، لكنها حذرت من أن استدامتها في المستقبل ستشكل “تحديا” وأن المخاطر التشغيلية، خاصة في جانب الأمن السيبراني.
وبحسب التقرير المنشور عن صحة القطاع والمخاطر التي يواجهها، وصلت الربحية (RoE) إلى 10.9% في الربع الثاني من عام 2024، على الرغم من تباطؤ نمو صافي إيرادات الفوائد بسبب استقرار الرجال.
وبالتالي، فقد تم الكشف عن النية لزيادة الدخل من العمولات نظرا للتوتر الذي يتعرض له الدخل من الفوائد. علاوة على ذلك، فإن المشهد العام الذي تعمل فيه البنوك لا يزال يتسم بانخفاض النمو الاقتصادي والمخاطر الجيوسياسية الهبوطية.
وبالمثل، أكدت المنظمة أن توحيد القطاع يمكن أن يترجم إلى زيادة في الكفاءة، على الرغم من أنها سلطت الضوء على أن شهية البنوك لعمليات الاندماج عبر الوطنية أقل من شهية التكامل الداخلي.
وعلى نحو مماثل، كان تقدم الإقراض بطيئاً، في حين تدهورت جودة الأصول المصرفية “إلى الحد الأدنى”. وارتفعت القروض المشكوك في تحصيلها بنسبة 3.4% خلال الاثني عشر شهراً الماضية، لتشكل ما نسبته 1.9% من الإجمالي وبمبلغ يعادل 373 ألف مليون يورو.
سجل توزيع الأرباح
وكشفت EBA أن الأرباح المرتفعة التي حققتها الشركات المالية قد تُرجمت إلى توزيعات أرباح قياسية وإعادة شراء الأسهم التي كانت متوافقة مع مستويات رأس المال المرتفعة.
وصلت نسبة رأس المال CET1، والتي تقيس الأصول عالية الجودة، إلى أعلى مستوياتها التاريخية بنسبة 16.1%، أي أعلى بمقدار 12 نقطة أساس. ويعادل هذا المعدل احتياطيات تبلغ 1.57 تريليون يورو، ويدعمه الزيادة في الأرباح المحتجزة.
وفي حالة إسبانيا على وجه التحديد، تُظهر الوثيقة المنشورة أن البلاد حصلت على أدنى معدل CET1 من بين 26 دولة تم تحليلها في يونيو، بنسبة 12.77%.
وانخفضت نسبة تغطية السيولة الأوروبية (LCR) إلى 163.2%، ونسبة صافي التمويل المستقر (NSFR) إلى 127.6%. وفي ديسمبر 2023، بلغت النسبة 168.3% و127.6% على التوالي.
الودائع، المصدر الرئيسي لتمويل البنوك
وأوضحت الدراسة أن “ودائع العملاء لا تزال تمثل المصدر الرئيسي لتمويل البنوك في الاتحاد الأوروبي والمنطقة الاقتصادية الأوروبية، في حين انخفض تمويل البنك المركزي بشكل كبير، مما أدى أيضًا إلى انخفاض نسبة إشغال الأصول”.
وأضاف أن “معظم البنوك تشير إلى أن ودائع الأفراد هي المصدر الرئيسي للتمويل خلال الأرباع المقبلة. كما تتوقع انخفاض تكاليف التمويل بسبب انخفاض أسعار الفائدة”.
ومن ناحية أخرى، أكد اتحاد المصارف الأوروبية أن “العامل الرئيسي” وراء انخفاض ربحية الكيانات الأوروبية مقارنة بنظيراتها الأمريكية يكمن في هياكل الدخل المختلفة وزيادة التنويع.
المخاطر
وعلى نحو مماثل، ارتفعت الأصول المرجحة بالمخاطر بنسبة 3% على أساس سنوي، لتصل إلى 9.8 تريليون يورو، ويرجع ذلك في الأساس إلى ارتفاع المخاطر التشغيلية والائتمانية. وكان نحو 2.5% من إجمالي الأصول المصرفية، أو 500 مليار يورو، معرضاً بشكل مباشر لدول عالية المخاطر.
“تتوقع حوالي 40٪ من البنوك تدهورًا في جودة الأصول خلال الأشهر الستة إلى الـ 12 المقبلة، لا سيما في قطاعات الائتمان الاستهلاكي والشركات الصغيرة والمتوسطة والعقارات التجارية. ومع ذلك، “هذه النسبة أقل مما كانت عليه في الاستطلاعات السابقة، ” .
وذكرت وكالة البنوك الأوروبية أنه على الرغم من أن التعرض المباشر للقطاع المصرفي في الاتحاد الأوروبي/المنطقة الاقتصادية الأوروبية إلى البلدان ذات المخاطر الجيوسياسية “محدود”، إلا أن المخاطر غير المباشرة يمكن أن تكون “مهمة”.
About The Author
Leave a Reply